第一章 總  則

第一條  為了規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規(guī),制定本辦法。

第二條  本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構:

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業(yè)務的其他機構。

第三條  金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務,向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告,接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。

第四條  金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構,按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

第二章 大額交易報告

第五條  金融機構應當報告下列大額交易:

(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。

累計交易金額以客戶為單位,按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。

第六條  對同時符合兩項以上大額交易標準的交易,金融機構應當分別提交大額交易報告。

第七條  對符合下列條件之一的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的,金融機構可以不報告:

(一)定期存款到期后,不直接提取或者劃轉,而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊,但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(五)金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

(六)金融機構內(nèi)部調撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第八條  金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

第九條  下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的,由銀行機構按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告:

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

第十條  客戶通過在境內(nèi)金融機構開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易,由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,由收單機構報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由辦理業(yè)務的金融機構報告。

第三章 可疑交易報告

第十一條  金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的,不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小,應當提交可疑交易報告。

第十二條  金融機構應當制定本機構的交易監(jiān)測標準,并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為,交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形,并應當參考以下因素:

(一)中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

(二)公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

(三)本機構的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征,洗錢和恐怖融資風險評估結論。

(四)中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關注的其他因素。

第十三條  金融機構應當定期對交易監(jiān)測標準進行評估,并根據(jù)評估結果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應當關注的情況的,金融機構應當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。

第十四條  金融機構應當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別,并記錄分析過程;不作為可疑交易報告的,應當記錄分析排除的合理理由;確認為可疑交易的,應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條  金融機構應當在按本機構可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后,及時以電子方式提交可疑交易報告,最遲不超過5個工作日。

第十六條  既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十七條  可疑交易符合下列情形之一的,金融機構應當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時,以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告,并配合反洗錢調查:

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

(三)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。

第十八條  金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測,有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關的,應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時,以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告,并按照相關主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的,金融機構應當立即開展回溯性調查,并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第四章 內(nèi)部管理措施

第十九條  金融機構應當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求,并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

金融機構應當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構報備。

第二十條  金融機構應當設立專職的反洗錢崗位,配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作,并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條  金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng),以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析,全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息,保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條  金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則,將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動,且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的,金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

第二十三條  金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息,對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密,不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章 法律責任

第二十四條  金融機構違反本辦法的,由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章 附  則

第二十五條  非銀行支付機構、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業(yè)務的機構應當按照中國人民銀行有關規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機構,是指根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。

本辦法所稱資金清算中心,包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條 本辦法所稱非自然人,包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條  金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內(nèi)容見附件),制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條  中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的,可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知,金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。

第二十九條  本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第三十條  本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定,與本辦法不一致的,以本辦法為準。

 

 

 

人民銀行有關負責人就《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答記者問

 
 

近日,中國人民銀行發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號,以下簡稱《管理辦法》),自2017年7月1日起實施。日前,人民銀行有關負責人就《管理辦法》有關問題回答了記者提問。

一、《管理辦法》的出臺背景與主要意義是什么?

《管理辦法》結合國內(nèi)工作實際和國際標準,對現(xiàn)行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)兩部規(guī)章進行了修訂、整合。

上述兩部規(guī)章自2007年實施以來,在我國反洗錢工作起步階段,對于指導金融機構切實履行可疑交易報告義務發(fā)揮了積極作用。但隨著國內(nèi)外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進,防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現(xiàn),影響了反洗錢工作的有效性。為此,人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號)等規(guī)范性文件,對金融機構如何有效履行可疑交易報告義務、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報送符合可疑交易報告標準的交易等問題進行規(guī)范。2012年,人民銀行在全國選擇37家法人金融機構開展可疑交易報告綜合試點,要求試點機構結合自身情況自主定義交易監(jiān)測標準,結合人工分析,以合理懷疑為基礎報送可疑交易報告。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個規(guī)章、出臺《管理辦法》奠定了堅實基礎。同時,現(xiàn)行大額交易報告標準也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要,有必要對大額交易報告標準進行適當調整。

2014年,人民銀行正式啟動規(guī)章修訂工作,反復研究論證,并在全國范圍內(nèi)兩次組織征求金融機構的意見和建議,確保《管理辦法》的科學性和可行性?!豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求,有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性,有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動,有助于維護我國金融體系的安全穩(wěn)健,有助于進一步與國際標準接軌。

二、要求金融機構報告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么?

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一,也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測分析奠定堅實的數(shù)據(jù)基礎。實踐中,金融機構通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易,通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析,發(fā)現(xiàn)并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎,人民銀行開展主動分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查,依法向執(zhí)法部門移送案件線索,與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資,維護金融安全。

三、與現(xiàn)行規(guī)章相比,《管理辦法》的主要變化是什么?

《管理辦法》的變化主要包括以下四個方面:一是明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求,新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求,同時刪除原規(guī)章中已不符合形勢發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告標準。二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”,調整了金融機構大額轉賬交易統(tǒng)計方式和可疑交易報告時限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內(nèi)容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。四是對交易報告要素內(nèi)容進行調整,增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素,刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素,設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。

四、《管理辦法》的適用范圍是什么?什么時間生效?

《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的,依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定,應當履行反洗錢義務的機構,主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行,證券公司、期貨公司、基金管理公司,保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司,信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和非銀行支付機構。其中,“保險專業(yè)代理公司”、“保險經(jīng)紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。

《管理辦法》于2017年7月1日生效實施??紤]到金融機構進行制度修訂、交易監(jiān)測標準自建及系統(tǒng)改造需要一定的時間。因此,《管理辦法》在發(fā)布后、生效實施前,給予了金融機構半年時間的過渡期。

五、《管理辦法》對大額交易報告的具體要求是什么?跨境資金交易是否需要報送大額交易報告?

《管理辦法》規(guī)定的大額交易報告標準為:一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易,境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易,境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易,境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上,跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

對跨境資金交易,金融機構應當報送大額交易報告。比如,自然人通過銀行機構利用現(xiàn)金或轉賬方式向境外匯款1萬美元,則辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。主要考慮是:一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務逐步推進,境內(nèi)居民個人跨境業(yè)務逐步放開,居民個人跨境人民幣業(yè)務會更加頻繁,設計專門的人民幣報告標準,便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù),開展風險監(jiān)測。二是現(xiàn)有制度規(guī)定,香港居民個人跨境同名賬號之間及臺灣居民個人跨境人民幣匯款每日限額5萬元,居民個人貿(mào)易項下跨境人民幣業(yè)務無限額管理?!蛾P于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報送流程的通知》(銀辦發(fā)〔2013〕188號)規(guī)定,對于單筆20萬元(含)以下的個人人民幣跨境收支業(yè)務,銀行可合并報送,但需保留逐筆明細信息。綜合考慮,《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為“人民幣20萬元以上”,可以加強對跨境人民幣交易的統(tǒng)計監(jiān)測,更好地防范人民幣跨境交易相關風險。

需要說明的是,按照《管理辦法》,人民銀行可以根據(jù)工作需要調整大額交易報告標準。

六、《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易的報告標準規(guī)定為“人民幣5萬元”、“外幣等值1萬美元”,主要考慮是什么?

《管理辦法》規(guī)定,對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,金融機構應當報送大額交易報告。比如,自然人通過銀行機構用人民幣現(xiàn)鈔購買美元現(xiàn)鈔,當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的,辦理業(yè)務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。

《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報告標準從現(xiàn)行的人民幣20萬元調整為5萬元,主要考慮是:

首先,加強現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。比如,美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣),而監(jiān)管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動,依據(jù)法律授權還可以進一步下調現(xiàn)金交易報告標準。其次,非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉變,正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足,這為強化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。最后,我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢發(fā)展也要求加強現(xiàn)金管理,防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。

七、《管理辦法》是否要求非銀行支付機構報送大額交易報告?

《管理辦法》的有關規(guī)定適用于非銀行支付機構。目前,人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務,還有更為具體的要求,例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔2012〕54號)。《管理辦法》生效實施后,人民銀行將根據(jù)實際情況,適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。

八、《管理辦法》是否有關于大額交易免報的規(guī)定?

有相關規(guī)定。《管理辦法》規(guī)定,金融機構免報的大額交易類型主要包括同一金融機構的同一客戶名下的定活互轉交易,交易一方為黨政軍機關的交易,金融機構同業(yè)間交易,銀行機構辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付等。

九、《管理辦法》對可疑交易報告的具體要求是什么?

《管理辦法》規(guī)定,金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的,不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小,應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。具體要求主要包括:

一是金融機構應當將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)。金融機構既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索,也要通過對交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析,發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易,金融機構發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的,也應當提交可疑交易報告。

二是金融機構應當同時關注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證,房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權、其他權益的法律文件、證書等。

三是金融機構提交可疑交易報告,沒有資金或資產(chǎn)價值大小的起點金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小,但按照《管理辦法》,金融機構仍應當提交可疑交易報告。

四是金融機構應當按照規(guī)定時間報送可疑交易報告?!豆芾磙k法》規(guī)定,金融機構應當“在按本機構可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后,及時提交可疑交易報告,最遲不超過5個工作日”。

為執(zhí)行這些要求,金融機構應當按照《管理辦法》,制定可疑交易報告制度和操作規(guī)程,為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持,建立健全自主定義的交易監(jiān)測標準,建立功能完善、運行良好的監(jiān)測系統(tǒng),做好涉恐名單監(jiān)控,加強對系統(tǒng)預警的異常交易的人工分析、識別,保留相關工作記錄,并遵守保密要求等。

十、《管理辦法》將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后,及時提交可疑交易報告,最遲不超過5個工作日”,主要考慮是什么?

原《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)要求金融機構“在可疑交易發(fā)生后”的10個工作日內(nèi)提交可疑交易報告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報送可疑交易報告的新模式下,可疑交易發(fā)生與可疑交易識別、確認的時點可能有較大差別,導致原來的報告時限難以操作。而國際通行做法是要求金融機構在確認交易可疑后及時提交可疑交易報告。因此,《管理辦法》將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后,及時提交可疑交易報告,最遲不超過5個工作日”。

需要說明的是,“5個工作日”不是指金融機構必須在5個工作日內(nèi)完成從異常交易預警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié),并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告,而是指金融機構通過內(nèi)部預警、分析等確認為可疑交易后,應當在5個工作日內(nèi)提交可疑交易報告。

十一、《管理辦法》對金融機構監(jiān)測涉恐名單的具體要求是什么?

按照《管理辦法》,金融機構開展涉恐名單監(jiān)測應當遵循以下要求:一是金融機構應當確保涉恐名單的完整和準確,并及時更新。二是金融機構實施涉恐名單監(jiān)測的范圍應當覆蓋全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機構應當對涉恐名單開展實時監(jiān)測。四是金融機構應當在涉恐名單調整后,立即對全部客戶或者其交易對手開展回溯性調查。五是金融機構有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關的,應當立即作為重點可疑交易報告,并按照《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結管理辦法》(中國人民銀行 公安部 國家安全部令〔2014〕第1號)規(guī)定采取凍結措施。

需要說明的是,金融機構是履行涉恐名單監(jiān)測的義務主體,有責任主動獲取、掌握國家有權部門發(fā)布并更新的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。為便于金融機構及時掌握相關信息,人民銀行在官方網(wǎng)站反洗錢欄目下設“風險提示與金融制裁”公布涉恐名單信息,有關監(jiān)督管理部門也會向被監(jiān)管機構轉發(fā)需要執(zhí)行和關注的名單。

十二、《管理辦法》要求金融機構配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作,主要考慮是什么?

實踐中,金融機構無論是對系統(tǒng)預警的異常交易開展及時、有效的分析處理,還是隨時關注國內(nèi)外涉恐名單調整情況,及時開展回溯性調查,都對機構人員的專業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求。因此,金融機構的董事會和高級管理層應當高度重視大額交易和可疑交易報告工作,配備足夠的專職人員負責相關工作,并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報告工作流程,做好客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存等基礎工作,完善交易監(jiān)測指標設置和相關系統(tǒng)功能等配套措施,保障專職人員有效開展監(jiān)測分析工作。

十三、近年來,人民銀行在完善可疑交易報告制度方面采取了哪些措施?

自《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)發(fā)布以來,人民銀行一直積極采取措施,完善可疑交易報告制度,推動可疑交易報告制度的有效實施。例如:人民銀行先后發(fā)布《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號)、《關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號)等一系列規(guī)范性文件,明確區(qū)分異常交易報告與可疑交易報告不同的監(jiān)管要求,以減少金融機構的防御性報告行為。2012年,人民銀行在37家法人金融機構啟動以自主定義異常交易監(jiān)測指標為核心的可疑交易報告綜合試點工作,檢驗自主定義監(jiān)測指標新模式的有效性和可行性。2013年以來,人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識別點,發(fā)布多期風險提示,發(fā)布加強涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測的通知,指導金融機構做好可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控工作。同時,通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評級等監(jiān)管措施,督促金融機構不斷完善可疑交易報告工作,提高可疑交易報告質量。

十四、近年來,金融機構在可疑交易報告工作方面取得了哪些進展?

金融機構一直按照人民銀行要求,不斷加強和完善可疑交易監(jiān)測分析和名單監(jiān)控方面的相關工作,可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前,金融機構普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測標準為核心的可疑交易報告綜合試點工作,落實人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識別點、風險提示和名單監(jiān)控要求,金融機構自定義異常交易監(jiān)測標準的能力得到驗證和強化,監(jiān)測分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高??梢山灰讏蟾嬲w數(shù)量大幅下降的同時,報告質量明顯改善,轉化為案件線索的數(shù)量顯著提升,為國家預防和打擊洗錢及相關犯罪提供了有力的支持。

十五、在指導金融機構有效落實《管理辦法》相關要求方面,人民銀行將開展哪些工作?

為指導金融機構有效執(zhí)行《管理辦法》,人民銀行將充分聽取金融機構意見和建議,盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件,明確可疑交易接續(xù)報告、可疑交易分析報告流程等具體工作要求,并結合行業(yè)最佳實踐,發(fā)布金融機構制定交易監(jiān)測標準的相關指引,指導金融機構做好建立健全交易監(jiān)測標準、完善交易監(jiān)測系統(tǒng)等工作,加強對中小金融機構的指導和培訓。同時,人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報告要素的具體報告格式和填報要求,指導金融機構做好交易報告數(shù)據(jù)接口及相關系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng),為開展大額和可疑交易報告監(jiān)測分析提供更為強大的系統(tǒng)支持。(完)